Банк России с 2027 года ограничит выдачу долгосрочных автокредитов
Заёмщикам с долговой нагрузкой выше 50% не выдадут автокредиты на срок больше 8 лет
Банк России с первого квартала 2027 года ужесточает правила выдачи автокредитов. Кредиты на срок более 8 лет нельзя будет выдавать заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, а лимит по займам под залог авто снизят с 20% до 1%.
Для целевых автокредитов сроком более 8 лет и заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% макропруденциальный лимит (МПЛ) установлен на уровне 0%. Это означает запрет на такие выдачи. Для потребительских кредитов под залог автотранспорта МПЛ составит 1% вместо нынешних 20%.
В ЦБ привели данные: во втором квартале 2026 года на целевые автокредиты сроком более 7 лет пришлось 26% выдач, а на кредиты сроком более 8 лет — 6%. На потребительские кредиты под залог автомобилей в третьем квартале 2026 года пришлось 47% выдач.
МПЛ по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог автомототранспортных средств, которые ограничивают выдачу заёмщикам с ПДН более 80%, сохранили на уровне 1%, пишет «Коммерсантъ».
В регуляторе пояснили, что меру вводят для снижения рисков заёмщиков и банков. Банки стали чаще выдавать кредиты на длительный срок, а это позволяет занижать показатель долговой нагрузки: ежемесячный платёж распределяется на большее число лет. Со временем автомобиль в залоге дешевеет, финансовое положение заёмщика может ухудшиться, и залога может не хватить для покрытия долга.
По данным ЦБ, в третьем квартале 2026 года почти половина нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств была выдана на срок свыше пяти лет. По качеству обслуживания они сопоставимы с необеспеченными потребительскими займами, выдачу которых на срок более пяти лет ограничивают. Поэтому регулятор считает целесообразным унифицировать регулирование двух сегментов.
Ранее Банк России повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2027 год с 10,5–12,5% до 12,5–13,5%.
Между прочим. Данные о заёмщиках в бюро кредитных историй присылают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и лизинговые компании. Узнать, где лежит ваша история, можно через запрос в Центральный каталог кредитных историй на Госуслугах или сайте Банка России. Сама история разбита на четыре части, а отдельная запись в ней хранится семь лет с момента последнего изменения. Дважды за календарный год отчёт выдают бесплатно, дальше — за плату.