ЦБ советует банкам выяснять, откуда у клиентов крупные суммы наличных
В ЦБ: рекомендации затрагивают узкий круг клиентов и не касаются добросовестных граждан
Банк России подготовил для кредитных организаций методические рекомендации о проверке источников денег при крупных наличных операциях. Для граждан ориентир — 5 млн рублей за одну операцию или в сумме за месяц.
Регулятор объяснил, что проверки нужны, чтобы банки своевременно замечали сделки, которые могут служить отмыванию преступных доходов, в том числе возвращению теневой наличности в легальный оборот. Меры, подчеркнули в ЦБ, касаются узкого круга клиентов и не должны задевать добросовестных граждан.
Если операция физлица достигает порога в 5 млн рублей, банкам советуют заранее выяснить финансовое положение клиента и происхождение его средств, запросить подтверждающие бумаги и сопоставить операцию с целями его деятельности. Для юрлиц и ИП проверку рекомендуют проводить независимо от суммы.
Под контроль попадают не только взносы наличных на свой счёт, но и переводы без открытия счёта, обмен валюты, покупка инвестиционных драгоценных металлов и монет, а также обработанных природных алмазов.
Доказать законность денег можно справкой о доходах, налоговой декларацией, договором займа, договором купли-продажи недвижимости или свидетельством о наследстве. Банкам предлагается проверять не только наличие таких документов, но и их подлинность, об этом сообщают «Известия».
Если клиент не сможет объяснить, откуда деньги, или документы вызовут сомнения, банк может признать операцию подозрительной, повысить клиенту уровень риска либо рассмотреть отказ в операции. Отдельно ЦБ советует следить за попытками раздробить крупную сумму на несколько небольших платежей.
Новый документ собрал в себе прежние рекомендации по обороту наличных неустановленного происхождения, поэтому старые утрачивают силу.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков связал ужесточение контроля с применением криптоинструментов в незаконных операциях.
Ранее российские банки стали останавливать переводы на криптобиржи стран СНГ, если клиент до этого внёс на счёт примерно такую же сумму наличными.
Между прочим. Если банк отказал в открытии счёта или операции, а клиент считает решение ошибочным, действует двухступенчатый пересмотр. Сначала обращаются в сам банк, при повторном отказе — в межведомственную комиссию при Банке России: заявление отправляют почтой или через Интернет-приемную.
По спорам с финансовой организацией она обязана ответить за 15 рабочих дней, срок могут продлить не более чем на 10. С жалобой в регулятор прикладывают этот ответ; рассмотрение занимает 30 дней, в сложных случаях — до 60.