Российские банки блокируют переводы на криптобиржи СНГ после внесения наличных
ЦБ: арбитражные сделки с USDT могут использоваться для вывода средств теневого бизнеса
Российские банки стали останавливать переводы на криптобиржи стран СНГ, если до этого клиент положил на счёт примерно такую же сумму наличными. Так они реагируют на распространение криптоарбитража с USDT.
Арбитраж строится на разнице между курсом USDT за безналичные и за наличные рубли. Участники переводят деньги на счета в Белоруссии или других государствах СНГ и покупают там стейблкоин. Затем продают его российским обменникам за наличные, вносят выручку на счёт и запускают новый круг. Опрошенные РБК участники рынка считают, что доходность одной операции может быть выше 2%.
Массовой схема стала осенью 2025 года, когда ужесточились ограничения на переводы между физлицами и появилась уголовная ответственность для дроперов. Участники рынка стали искать замену расчётам через российские карты и ушли на зарубежные криптоплощадки. Масштаб оценить непросто: по словам юриста Михаила Успенского, одни с трудом проводят даже одну сделку, а другие ежедневно прокручивают сотни миллионов рублей.
Банк России усматривает в таких операциях риск отмывания денег неизвестного происхождения, выяснил РБК. Основной риск связан с продажей криптовалюты за наличные: с 1 сентября 2026 года цифровые валюты, включая USDT, отнесены к валютным ценностям. Продавцу может грозить штраф в размере 20–40% суммы сделки по ч. 1 ст. 15.25 КоАП. Разъяснений регуляторов по применению норм к этой схеме и судебной практики пока нет.
Отдельная сложность возникает при внесении выручки на российский счёт. Документы о покупке USDT на зарубежной бирже не подтверждают, откуда взялись наличные. В ТКБ отметили, что даже покупка на официальной площадке сама по себе не объясняет происхождение средств, а в Фора-банке такие обмены назвали сомнительными. Риск блокировки растёт и при регулярных крупных пополнениях наличными с последующими переводами за границу.
Ещё в мае 2026 года ЦБ рекомендовал банкам уделять таким операциям больше внимания. Регулятор описал ситуацию, когда за 30 дней клиент вносит наличными от 5 млн рублей (не менее 70% всех поступлений), а в течение следующих десяти дней переводит за рубеж не менее 70% внесённого.
По оценкам участников рынка, усиление контроля уже снижает популярность схемы: проверки и блокировки удорожают операции, а споры с банками могут тянуться неделями. С 1 июля 2027 года банки получат право отказывать в переводах получателям, которых подозревают в организации незаконного оборота криптовалюты.
Сделки на зарубежных площадках в случаях, предусмотренных законом, останутся возможны через российского брокера. Для неквалифицированных инвесторов действуют ограничения по активам и годовому объёму покупок: сейчас лимит составляет 300 000 руб. в год у каждого посредника.